Offre de prêt personnel : comment obtenir les meilleures conditions

Vous avez un projet qui vous tient à cœur : travaux de rénovation, mariage, voyage… mais le manque d’argent vous bloque ? Grâce à des démarches simplifiées, le prêt personnel vous permet de financer tous types d’achats ou de services rapidement. De nombreux établissements de crédit et de banques proposent ce type de crédit à la consommation, mais pour être sûr d’obtenir les meilleures conditions, il va vous falloir quelques astuces !

Connaître sur le bout des doigts les formalités du prêt personnel

Le prêt personnel se différencie d’autres crédits par sa liberté d’utilisation. Le montant de l’emprunt, pouvant aller jusqu’à 75 000 €, peut donc être utilisé comme vous le souhaitez.

Cette liberté se retrouve également du côté du prêteur. La durée, le montant, les modalités de remboursement et le taux d’intérêt du crédit, ainsi que les éventuels frais de dossier, sont, en effet, fixés par l’établissement bancaire ou de crédit.

Généralement, afin de vous proposer la meilleure proposition suivant votre situation, le prêteur vous demandera plusieurs éléments :

vos revenus ;
votre situation familiale ;
votre situation professionnelle ;
vos éventuels crédits en cours.

S’il considère que vos capacités de remboursement ne sont pas suffisantes, que le risque d’impayé est trop important, il a tout à fait le droit de vous refuser un crédit. Mais, de manière générale, le prêteur vous proposera des modalités de remboursement étalées sur 3 à 5 ans.

La plupart des prêteurs débloquent les fonds, dès le contrat signé. Pour rappel, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la signature dudit contrat.

Enfin, sachez que les établissements de crédit et les banques peuvent vous demander la souscription d’une assurance. Cette dernière remboursera les mensualités à votre place, si vous vous retrouvez en situation délicate (maladie, perte d’emploi…). C’est donc une garantie supplémentaire pour le prêteur, bien que la loi ne l’impose pas.

Faire appel au bon interlocuteur pour votre prêt personnel

Si vous recherchez une offre de pret personnel, sachez que cette forme de crédit à la consommation est accordée par les banques et les établissements de crédit. Il est également possible de faire appel à une compagnie de courtage. Tour d’horizon des avantages de chacun de ces interlocuteurs.

Passer par l’intermédiaire d’une banque

Deux possibilités s’offrent à vous : demandez directement à votre propre banque ou faire jouer la concurrence.

En passant par votre conseiller bancaire habituel, cela vous permettra d’avoir un seul et même interlocuteur, à la fois pour vos comptes et vos différents crédits. Il vous connaît bien et connaît votre situation, ce qui vous assure des conseils personnalisés.

Comme chaque banque présente des offres différentes, il peut aussi être avantageux de faire le tour des établissements bancaires en leur soumettant votre projet afin d’obtenir plusieurs propositions. Ainsi, il ne vous restera plus qu’à négocier en vous appuyant sur les offres les plus basses.

Passer par l’intermédiaire d’un établissement de crédit

Qu’ils soient virtuels ou avec pignon sur rue, les établissements de crédit sont une alternative intéressante aux banques. Souvent équipés de simulateurs de prêt personnel en ligne, ils vous permettent de comparer tranquillement, de chez vous, les différentes offres.

Une fois les meilleurs taux sélectionnés, vous n’aurez plus qu’à constituer votre dossier, à votre rythme, directement depuis votre salon.

Passer par l’intermédiaire d’une compagnie de courtage

Les courtiers ne sont pas des prêteurs. Ces professionnels comparent et négocient pour vous les différentes offres auprès des banques et établissements de crédit. Grâce à leur expertise, vous êtes assurés de faire une bonne affaire ! En échange de frais de courtage, bien entendu…

Apprendre à bien comparer les offres

Il existe une multitude de simulateurs de crédit en ligne dont les résultats diffèrent énormément. Il est donc impératif de les prendre avec prudence et d’analyser tous les critères pour les comparer objectivement :

le coût total du crédit : il s’agit en premier lieu de connaître le coût total de son prêt personnel, c’est-à-dire le montant du crédit et les intérêts versés ;
les mensualités : il est impératif de vérifier que le montant des mensualités est en adéquation avec vos revenus et vos charges. Inutile de frôler le surendettement ! Préférez donc des mensualités adaptées à votre situation, même si l’offre vous parait moins intéressante ;
le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global : généralement, le taux mis en avant par les simulateurs et comparateurs est le taux nominal. Penchez-vous plutôt sur le TAEG qui regroupe tous les intérêts d’emprunt et les montants des frais annexes que le prêteur va percevoir ;
les frais de dossier : certains établissements bancaires ou de crédit imposent de régler des frais de dossier pour valider votre demande d’emprunt. Ce n’est pas le cas de tous, mais, le cas échéant, il est indispensable de connaître leur montant, afin d’avoir une vision totale de votre budget ;
l’assurance : elle peut être demandée par le prêteur, ou bien être facultative. Dans le premier cas, il faudra l’intégrer au montant total de votre prêt personnel. Dans le second cas, il peut être intéressant de souscrire à cette garantie : cela vous permettra de vous protéger, ainsi que votre famille et votre patrimoine, en cas de coups durs. Enfin, sachez que vous êtes libre de sélectionner l’assureur de votre choix.

Comment obtenir les meilleures conditions 3 astuces

Voici 3 dernières astuces pour obtenir une offre de pret personnel intéressante !

Se limiter à une petite somme

Bien qu’il soit possible d’emprunter jusqu’à 75 000 €, les taux les plus attractifs sont généralement affectés aux petits crédits allant de 1 000 à 5 000 €. Si votre projet le permet, misez donc plutôt sur une petite somme.

Profiter des promotions

Certains moments de l’année sont propices à la consommation, comme les soldes, les grandes vacances ou la rentrée scolaire. C’est durant ces quelques mois que fleurissent les promotions sur les prêts personnels ! En règle générale, c’est sur les petits montants qu’elles sont les plus intéressantes alors n’hésitez pas !

Préférer le prêt affecté ou le prêt bonifié quand c’est possible

Le crédit affecté est spécifique à un achat en particulier et se contracte directement sur le lieu de vente. Avec son taux d’intérêt plus bas que celui du prêt personnel, il est donc beaucoup plus intéressant. À son instar, le prêt bonifié est une solution de financement complémentaire dédié à certaines catégories de personnes : le prêt EDF GDF, le prêt de la caisse de retraite ou le prêt fonctionnaire par exemple.

En bref, si vous cherchez un financement pour un de vos projets, le prêt personnel est une solution intéressante. En choisissant avec soin la banque, l’établissement de crédit ou la compagnie de courtage et en comparant avec attention tous les critères des différentes offres, vous pourrez bénéficier des meilleures conditions pour votre emprunt !

Source intéressante :
Service-public.fr – Vos droits en manière de crédits